楼市大消息！已低于%，可能还会降

作者丨叶麦穗

编辑丨方海平

图源丨21世纪经济报道梁远浩摄

房贷利率价格“感人”，自LPR年内第二次调整后，个人住房商业贷款利率持续下降，不少城市部分银行从“3.0版本”步入“2.0版本”。目前一线城市中，广州首套房贷利率最低已经可以做到2.89%，该利率水平已经与公积金贷款利率的2.85%相差无几。

一线城市首套房贷利率击穿2.9%

7月22日，最新一期LPR报价出炉，1年期LPR、5年期以上LPR均下调10个基点，分别由3.45%、3.95%调整为3.35%、3.85%。随着LPR下调，多地商业银行的房贷利率也随之跟进调整。

一线城市中，广州的房贷利率调整一直“遥遥领先”，根据房卫士的统计，目前广州国有大行的房贷利率仍在3%之上，中农工建的首套房贷利率为3.1%，交行为3.15%，二套房则有较大分化，建行最低，为3.4%，其余大行则是3.7%。

但是也有银行“让利大酬宾”，房卫士的数据显示，有4家银行的房贷利率击穿3%，分别是华润银行、汇丰银行、渣打银行和广州银行，其中华润银行最低，首套房和二套房的房贷利率均可以做到2.89%，而且还可以做到两年先息。汇丰排第二，首套房贷利率可以低至2.9%。二套房贷则可以做到3.15%。

渣打银行和广州银行的首套房贷利率为2.95%，略高于汇丰银行，但是也属于较低水平。不过二套房贷则差距较大，渣打银行为3.45%，而广州银行则是3.7%。

不过对于华润银行2.89%的房贷利率，据了解需要两个条件，一是贷款金额要大于或等于300万，二是针对事业单位工作人员、公务员、公办学校的老师或者是公立医院的医生。除这两类人群之外，首套和二套房房贷利率是2.99%，也相当具有吸引力。

据融360数字科技研究院监测，截至7月底，在年内LPR二次下调后，45个重点城市首套房贷款平均利率为3.29%，二套房贷款平均利率为3.71%。45个重点城市中，首套房贷主流利率在3.05%-3.2%之间的城市有13个，主流利率在3.24%-3.4%之间的城市有22个；主流利率在3.45%-3.85%之间的城市有10个。

随着房贷利率不断下降，房地产市场也逐步触底，8月末国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛在国新办发布会上表示，今年以来，楼市大消息！已低于%，可能还会降金融监管总局持续指导金融机构多渠道提供房地产融资服务，用足用好包括城市协调机制在内的各项政策措施，银行机构对房地产行业的融资保持了稳中有增的态势。

截至目前，房地产开发贷款余额较年初增长4000多亿元，经营性物业贷款余额同比增长19%，并购贷款余额同比增长21%。今年1-7月，商业银行新发放个人住房贷款3.1万亿元，有效支持了居民刚性和改善性住房需求。

发放贷款速度越来越快

房贷利率新低“月月见”，何时是底也是普通购房者目前最为关切的问题。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受记者采访时表示，商贷利率的下限不好判断，从国际惯例来看，高的时候可以很高，低的时候可以很低，1%也不足为奇。“从目前来看，房贷利率仍有继续下降的趋势和空间，只是速度快慢而已。

通常来说，房贷利率至少要降到与无风险利率齐平，大概在2.5%左右，居民才有意愿贷款买房。如果比无风险利率还要高，贷款买一个价格不稳定甚至下跌的资产，在购房者看来是不划算的。”

不过李宇嘉也认为房贷利率的下调仍需要一段时间，毕竟目前息差已经创历史新低，银行盈利锐减，一味的下调，银行有可能“赔本赚吆喝”。因此下调会走一步看一步，房贷利率的下调也会传导到银行存款，以及理财身上，从这个角度来看，未来银行存款以及理财的收益也有继续下滑的空间。

融360数字科技研究院分析师艾亚文认为，虽然目前房贷利率不断刷新历史新低，但首套商贷利率下限可能进一步下探，逼近甚至低于公积金贷款利率，这也可能会反推公积金贷款利率下调。

7月银行平均放款周期为2周，保持2019年以来最快放款速度。

虽然利率越来越低，但是由于“质优量大”，房贷依然是银行“必争之地”，有些甚至表示，如果材料齐全，可以当天放款。“当前广州各个银行房贷额度充足，放款速度很快，都是以天为单位，基本上符合放款条件后当天或者几天内即可完成放款手续。”郑大源在接受记者采访时表示。

贷款的程序也出现简化迹象。某大行表示，“首付五成以上，免流水；贷款金额600万以下，免流水；优质客户免流水，例如公务员、事业单位、世界500强企业等。收入证明不够，可叠加租赁合同/兼职收入证明；收入证明可由公积金、社保、纳税等查询记录代替；18岁以上学生购房，最低首付三成！父母担保，子女无需提供银行流水；若以上条件都不满足，存入贷款金额的30%金融资产，可免银行流水”。